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CRÉDITO HABITACIONAL: O QUE VOCÊ PRECISA SABER SOBRE O FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO

Financiamento imobiliário ainda é o maior facilitador da conquista do sonho da casa própria. Para ajudar o cliente a fechar o negócio listamos informações importantes sobre esta mobilidade de crédito.

Pensando em ajudar o cliente, além de buscar as principais informações sobre financiamento imobiliário, também pontuamos alguns benefícios de financiar um imóvel com o banco Caixa Economica.

O que saber sobre o financiamento imobiliário

Segundo a Cartilha da AMSPA (Associação dos Mutuários de São Paulo e Adjacências) hoje existem cerca de cinco modalidades de financiamento imobiliário. O SFH – Sistema Financeiro da Habitação, o SFI – Sistema Financeiro Imobiliário, Minha Casa Minha Vida, Consórcio e o financiamento direto com a construtora.

Veja o que significa cada uma destas modalidades de crédito:

SFH – Nesta modalidade o valor do imóvel não pode ultrapassar R$ 750 mil.
Ao optar por esta linha de crédito, o mutuário terá prazo para pagamento de até 35 anos, juros de até 12% ao ano, financiamento de até 90% do imóvel e poderá utilizar o FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) para abater as prestações e o saldo devedor.

Além disso, o comprador tem o direito de ganhar descontos de 50% na taxa de registro em cartório e do ITBI – Imposto sobre Transmissão de Bens Imóveis, no caso da primeira compra do imóvel. É importante frisar que o financiamento só poderá ser feito com o habite-se emitido, pois os bancos exigem o documento no momento de conceder o empréstimo.

SFI – Nesta modalidade os juros são negociados caso a caso e há possibilidade de financiar até 100% do imóvel. Nesta opção o uso do FGTS só é válido para quitar o saldo devedor. Não pode ser utilizado para entrada ou amortização de juros.

Consórcio – Este modelo de financiamento é indicado para quem não tem pressa para adquirir a casa própria, pois como funciona em forma de sorteio de contemplação o cliente tanto pode ser o primeiro como o último a ser contemplado.

As vantagens da modalidade são: os juros são mais baixos, possibilidade de usar o FGTS para dar lances e receber a carta de crédito antes,. O o prazo para a liberação varia entre 60 a 180 meses anos.  No entanto, as desvantagens da modalidade são quanto às taxas de administração e adesão, os seguros e o fundo de reserva que podem comprometer até 20% das prestações.

Vale alertar que, quando a carta de crédito for liberada, muitas vezes, o valor não seja suficiente para aquisição do bem desejado. Nesses casos, em que houver a valorização do imóvel e a quantia ficar acima do crédito recebido, o dono da propriedade terá que ter reservas próprias para completar o pagamento. Caso contrário será forçado a comprar outro imóvel dentro do valor da carta de crédito.

Programa Minha Casa Minha Vida

Para aderir ao programa do governo, o comprador deve ter renda entre R$ 1.600 a R$ 5 mil e adquirir imóvel com o teto máximo de R$ 190 mil para residências nas cidades de São Paulo, Brasília e Rio de Janeiro. Recentemente foi divulgado o aumento do teto do programa para R$ 225 mil que entrará em vigor provavelmente entre janeiro e fevereiro de 2016.

Construtora – Esta opção é válida para quem adquirir o bem no valor acima de R$ 500 mil e quer quitar as parcelas em pouco tempo. Isso porque geralmente as construtoras dão prazos menores para pagar o financiamento: geralmente em até 60 meses, podendo chegar a 96 meses. Hoje, há bancos que concedem linhas de crédito para serem quitadas em até 360 meses.

O benefício dessa escolha é a facilidade de negociação com o incorporador. Também inclui menor rigidez para conseguir a concessão do crédito e, no caso da impossibilidade de cumprir o contrato, há a possibilidade de se fazer um acordo.

Os juros desta modalidade geralmente fica em torno dee 12% ao ano mais o IGP-M – Índice Geral de Preços-Mercado, após as chaves, que leva a um aumento considerável do preço final, além de receber a escritura somente após quitar as prestações.

Cuidados antes de financiar um imóvel

Antes de fechar um financiamento, peça uma planilha ao banco com a projeção de todas as parcelas do financiamento, incluindo as taxas extras e os seguros que compões a prestação.

Coloque todas as despesas no papel e junto com a família verificar se as prestações não irão comprometer mais que 30% da renda familiar. É importante também manter um fundo reserva para se precaver de dificuldades imprevistas que podem comprometer  o pagamento de débito.

O que é DFI e MIP?

Nos acordos firmados pelo SFH são incorporados na prestação do financiamento os seguros contra DFI (Danos Físicos ao Imóvel) e por MIP (Morte e Invalidez Permanente). O DFI cobre os prejuízos causados por incêndio, queda de raio, explosão, inundação e alagamento, destelhamento, desmoronamento total e parcial e a sua ameaça, ou seja, todos os danos causados ao imóvel por fatores externos. Já o MIP é a proteção ao mutuário, ocasionada pelo seu falecimento ou incapacidade de trabalhar. Nesses casos, o MIP quita o financiamento, desde que haja apenas um responsável pelo seu pagamento, se houver mais de um, a indenização será proporcional. No geral, os seguros habitacionais (MIP e DFI) costumam representar em torno de 3% do valor total da prestação.

Financiamento HSBC

A parceria entre a Caixa Economica tem por objetivo oferecer aos clientes produtos diferenciados, como linhas de crédito com condições especiais e excelentes benefícios.

Entre os benefícios estão a praticidade, pois todo o processo de financiamento feito na própria imobiliária, inclusive assinatura do contrato.

Para garantir mais agilidade o fluxo operacional é diferenciado para a parceria, gerando mais rapidez na assinatura do contrato e na liberação do dinheiro.

A Caixa Economica é uma das instituições financeiras mais conceituadas do mundo, com tradição, mais tranquilidade para seus clientes, além de taxas e condições especiais.

Assim os clientes podem contar com atendimento do corretor aos finais de semana. Além de rápida aprovação de crédito na imobiliária, despachantes sem custos e sem intermediários e agilidade na liberação de crédito. Você também pode utilizar o FGTS para amortização de parcelas entrada no financiamento.

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